Profiter des comptes fiscalement avantageux
Une approche efficace pour réduire l'impact fiscal des fonds communs de placement est de les détenir dans des comptes bénéficiant d'avantages fiscaux. Les comptes de retraite, comme les plans d'épargne-retraite (PER), offrent généralement une croissance à imposition différée ou même une exonération d'impôt sur les gains en capital et les revenus de dividendes tant que les fonds restent dans le compte. Les fonds communs de placement détenus dans ces comptes peuvent donc être achetés, vendus et échangés sans déclencher d'événements imposables. De cette façon, vous pouvez maximiser la croissance de votre portefeuille tout en minimisant votre facture fiscale. La sélection de fonds communs d'investissement qui sont gérés de manière fiscalement efficiente peut grandement réduire vos charges fiscales. Les gestionnaires de fonds qui accordent une attention particulière à la minimisation des incidences fiscales, comme Saxo, font souvent des investissements plus stratégiques et sont moins susceptibles de distribuer de gros gains en capital aux investisseurs.
Optimiser les ventes d'actifs et les gains en capital
La vente d'actions ou d'autres actifs au sein de votre portefeuille de fonds communs de placement génère souvent des gains ou des pertes en capital, ce qui a des conséquences fiscales. En planifiant soigneusement ces ventes, vous pouvez réduire votre passif fiscal tout en conservant un rendement net optimal. Les gains en capital réalisés par la vente d'actifs détenus pendant plus d'un an sont généralement soumis à des taux d'imposition inférieurs par rapport aux gains à court terme. Il est donc dans votre intérêt de conserver vos investissements aussi longtemps que possible avant de les vendre. Cependant, il est également important de ne pas tomber dans le piège d'une planification fiscale excessive. Si vous pensez qu'un actif est surévalué ou présente un risque élevé, il peut être plus judicieux de vendre et d'accepter les conséquences fiscales plutôt que de subir une perte importante. Il est possible d'utiliser les pertes en capital pour compenser les gains en capital imposables et réduire ainsi votre facture fiscale. Cette stratégie, communément appelée la « vente à perte », implique de vendre des placements qui ont baissé en valeur afin de réaliser une perte en capital pouvant contrebalancer les gains en capital réalisés ailleurs dans votre portefeuille.
Diversifier ses sources de revenus
La diversification de vos sources de revenus provenant des fonds communs de placement peut également vous aider à minimiser votre fardeau fiscal. Les intérêts, les dividendes et les gains en capital sont soumis à différents taux d'imposition, il est donc avantageux de structurer votre portefeuille de manière à générer un équilibre entre ces types de revenus. Par exemple, l'inclusion d'obligations, de titres à revenu fixe et de dividendes dans votre portefeuille peut vous fournir un flux régulier de revenus tout en répartissant les incidences fiscales. En veillant à ce que chaque catégorie d'actifs soit détenue dans le bon type de compte, vous pourrez maximiser vos rendements tout en minimisant les impôts.
